总行强烈的经营意识与风控意识是高效信贷组织架构的基础。总行首先要基于“小银行”的特点，定位到位、找准角色，辩证对待管理与经营两项职责，要摈弃“抓管理、促经营”的理念，不仅要抓管理，更要直接抓经营。

同时，本着责权统一的原则，总行要强化风险管控意识(也可称为风险责任意识)，不宜将风险管控职责过度下甩，要针对管理半径小的特点，在部门设置上突出风险管控要求，为信贷组织架构的建设调好音，定好调。

专业化信贷部门

市区农商行的总行应按专业化、流程化原则，细化信贷部门设置。取消“大信贷”部门设置模式，根据条线与风控要求，对信贷风险管理与经营职责分解、细化，设置专业化前、中、后台信贷部门。

前台信贷部门的设置要充分考虑到市区农商行的“三农”市场定位与“零售银行”经营特点，综合建设全行大的“营销中心”。根据业务类别，“营销中心”可包括：农村金融事业部、小微信贷事业部、消费信贷事业部、公司金融部等部门，其中前三个事业部负责一定额度内信贷业务的营销管理，公司金融部主要负责全行较大额度公司类信贷业务的营销管理，并直接承担系统性大客户的营销与维护职责，发挥市区农商行的地位优势与资本优势，增强与系统性大客户的黏度，提高大客户的综合回报率，扩大农商行品牌影响力。各市区农商行可结合自身实际与业务营销需要，对前台部门进行差异化设计。