直面利率市场化

农信社的改革和改制逐步完善了它在体制、机制、管理等方面的不足，提升了自身实力。但其外部的经济形势和发展环境也在变化。

2013年7月，央行宣布全面放开了金融机构贷款利率的限制，利率市场化的步伐开始加快。2014年11月，央行在降息的同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍，利率市场化仅剩最后一步：放开存款利率管制。农信社等农村中小金融机构，一直将存贷款利差收入作为主要利润来源，在中间业务收入方面进展缓慢。利率市场化的推进，势必将压缩利差收入，给农信社、农商行的盈利能力带来压力和考验。

而2014年11月，酝酿了21年的《存款保险条例(征求意见稿)》落地，则带给了农信社、农商行更大的压力：市场退出机制即将出台，若自身经营不力，将会面对被市场淘汰的可能。

青海西宁农商银行董事长王兴源认为，利率市场化是大势所趋，农村中小金融机构虽然定价能力较弱，但有应对快、适应市场灵活的优势。“中国不缺大银行，但是缺小银行，缺能够为广大客户提供贴身服务的小银行。支持中小型企业，坚定不移的坚持‘三农’，把我们的客户做到最终端的市场，这是我们的生存之道。现在很多银行都在讲中小微企业，但这不是一朝一夕能够实现的，我们已经开展了50多年，最贴近‘三农’这个终端市场，这就是我们的优势。”