分红+万能是主打

据介绍，按照保监会关于精算和产品相关的新规，今年万能险预定利率由3.5%下调至3%，产品现金价值贷款比例不得超过80%。受此影响，往年“开门红”中短期缴费、高现金价值、高贷款比例的产品已经成为稀缺资源，记者对四川省各主要保险机构在“开门红”期间主推产品进行收集整理，发现目前市面上主打产品多是“分红+万能”的组合形式，比如中国人寿鑫福赢家，该组合计划在提供充足保险保障的同时，通过生存保险金、关爱金或红利等自动转入“累积账户”，追加保险费进入“追加账户”，实现个人账户价值的增值。

业内专家提醒，消费者在购买保险理财产品中，往往会遇到“预期年收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念，需要注意的是，预期年收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。而保单最低保证年化结算利率则是消费者可以在到期时获得的保本回报。对于“开门红”产品的宣传，保险公司可能会夸大其词，所以消费者在购买保险产品时，要理性分析自己的需求，并认真阅读保险条款，选择合适自己的产品。