尽管距年底还有一个多月，四川多家大型保险公司的2016年“开门红”大战已悄然打响，各保险公司都推出了新的主打产品。受保监会关于万能险等人身保险产品精算制度新规影响，往年“开门红”中短期缴费、高现金价值、高贷款比例的产品已经成为稀缺资源，今年“开门红”期间各公司主推产品仍多以“分红+万能”的组合形式为主，业内人士提醒消费者在选择产品时要正确认识其理财功能，避免一味夸大和比拼保单收益。

各险企提前布局

“开门红”的签单时间是每年第一季度，而上一年度的最后两三个月就成了促成新一年签单的关键蓄客期，准备时间越充分，“开门红”期间的业绩就越好。据中国人寿四川分公司相关负责人透露，由于近年来公司备战“开门红”的时间一直在提前，大部分寿险公司从上一年度10月起就开始招募新人培训并拓展新客户，因此两个多月的蓄客量在元旦到来时同时释放，导致“开门红”保费激增，“开门红”的签单周期也从以往的一个季度缩短到一个月，现在甚至可以缩短到一天。

就各家寿险公司推出的新品来看，大部分仍然在分红型保险产品上。据某商业寿险机构销售负责人透露，为应对即将到来的“开门红”，各家公司都在招募新人，而对新员工而言，分红型产品在营销培训和推广实战中“胜算”更大。此外，分红型产品一般是件均保费规模较大，也更容易形成保费收入的规模效应。

但业内人士同时也提醒消费者，消费者在选择保险产品时，往往会遇到“预期年收益率”和“保单最低保证年化结算利率”的概念，需要注意的是，预期年收益率能否兑现，取决于保险公司运作情况好坏和投资效果的优劣。而保单最低保证年化结算利率则是消费者可以在到期时获得的保本回报。对于“开门红”产品的宣传，保险公司可能会夸大其词，所以消费者在购买保险产品时，要理性分析自己的需求，并认真阅读保险条款，尤其注意按照保监会最新规定，今年万能评估利率上限下调，贷款占比不得高于80%。