渠道

互联网金融的营销渠道无处不在，服务的可获得性远超传统银行，可以说互联网金融正是运用普惠的方式实现自身的快速发展。营销渠道的虚拟化和无限性，进一步增强了客户粘性，而且随着我国城镇化进程，人口的进一步集中，互联网金融可能获得井喷式发展，消减农信系统引以为豪、赖以生存的本土化优势，也将极大地改变农村熟人经济结构，农信机构的生存空间将大大压缩。

传统银行在互联网时代的转变

金融的互联网化

互联网首先体现的是它的工具性，传统银行完全可以加以利用。今年来传统银行在此做了很多有益的尝试，如工行、建行的网上商城；民生银行、贵阳银行的直销银行；包商银行的小马bank等等，贵州农信也有所尝试，比如贵州省联社正在开发的“贵农云”系统等。这些尝试中，渠道革新和技术创新尤为重要。未来的银行竞争很大程度上是渠道之争，渠道革新可以打破传统银行现有的地域管制，更有利于地方性金融机构主动融入全国性的金融大市场，从而获得广阔的发展空间。同时，利用大数据思维的信贷技术创新，可以将传统银行多年收集的客户信息转化为信用数据加以利用，提高服务效率，实施有效风控，如贵州农信实施多年的农村信用工程，完全可以运用大数据方式进行改革，将农户信用信息数据化，彻底革新我们的信贷流程和风控技术。

与互联网金融的融合发展

与现有的互联网金融机构相比，传统银行目前仍具有强大的杠杆优势和平台优势，双方可以借力发展，优势互补，形成线上线下的融合发展，比如上互联网金融具有明显优势的小额信贷业务（目前主要是20万以下的无担保贷款），传统银行就可以采取业务外包、代理销售等方式与互联网金融机构合作，集约式的运用资金，获得规模收益，同时利用互联网金融渠道分散风险。