信用信息的数据化

互联网企业充分利用大数据思维，通过对从各种渠道获得的数据中收集、整理了客户珍贵的信用信息，成为自身开展营销和风控的主要依据。阿里巴巴把交易数据、腾讯把社交数据、平安集团把保险和卡消费数据转化为宝贵的信用数据，从而建立体现大数据思想的风控体系和信贷技术。

对传统银行业的挑战

成本

互联技术的革新，使互联网金融在成本上具有明显的比较优势，表现在获客成本、运营成本、风险成本、资金成本、监管成本等各个方面，比如一笔网贷的管理成本仅是普通贷款的二十分之一以下；再比如银行设立传统的银行网点，至少需要保证在6000万的资产规模才是有价值的，而互联网金融的销售终端可能仅是一台电脑、一部手机，现在的互联网企业也基本没有监管成本，以上种种都是传统银行业不能比拟的。

客户粘性

互联网金融基于其技术特性，使它更适合于小额度的零售金融业务，业务的专注性和服务的高获得性，使互联网金融更容易建立较强的客户粘性。从这个意义上说，互联网金融将首先挤压小银行的零售金融业务，特别对于农信社而言就更是这样，农合机构因此历史原因和自身体量，基本都是以零售银行业务为主的社区银行，以贵州农信为例，其个人贷款占全部贷款的63%，小额农户贷款占全部贷款的36%，修文联社个人贷款及农户贷款占比为63%和42%，这些业务将首先受到互联网金融的冲击，客户粘性的降低将是整个农信系统面临的重大挑战。