二、农村金融的特点与优势——生存的空间

1、仍有熟人社会特征。虽然受到冲击，但仍然保留有熟人社会的特征，比如外出务工者会在重要节日中回到乡村，重续熟人社会的运转，村庄原有的结构又开始运转，熟人之间的舆论又开始影响个人道德行为，这也就是往往在春节期间是压降农村不良贷款的最佳时机。同时，出于对故土的依恋，外出者更重视乡村的亲属关系，也更重视“家”的建设，外出务工人员回乡建房是直接例证。因此利用熟人社会中道德及舆论的力量，建立良好的金融诚信体系将是关系农村发展的重要因素，要正视中国二元社会形态向一元社会形态转变带来的利与弊，更要参与到中国农村道德体系的重建之中。

2、金融资源的缺乏。虽然农村经济有了很大改变，但仍旧是经济体系中的薄弱环节，仍旧默默承担着一轮又一轮的成本，现代金融业赖以生存的市场资源仍就缺乏，这种缺乏不仅是少还包括散，资源集中的成本很高，因此银行仍将关注重点放到资源多而集中的城市，传统银行业回归农村只能说是局部性和预期性的，仍然需要有力的机构组织网络定向提供农村金融服务。

3、第一产业产品的不可或缺性。农业作为国民经济中的第一产业，在笔者看来主要因为农业提供的产品是人类生存的必须之品，粮、蛋、肉、油直接关系到每个人的基本生活消费，不可或缺。古老的犹太谚语说：犹太人只做两种生意，一种是嘴的生意，也就是吃；一种是女人的生意，如衣服、首饰、化妆等，这两种生意不会因为社会的变迁而过时。农村产业的不可或缺性给农村金融的发展提供了商业可行性和巨大的想象空间。