民营银行会对传统银行业带来什么影响？花旗银行大中华区首席经济学家沈明高坦言，如果监管、机制和激励得当，民营银行的设立将对推动银行业的良性竞争、利率市场化改革和缓解中小企业融资难等起到积极的作用。

“但这个过程将并不是一帆风顺的，恶性竞争以及道德风险将导致信贷市场的波动，出现银行倒闭的情况或不可避免。”沈明高警示道。

息差收窄，银行转型之路何在

自从去年7月央行取消贷款利率上限，市场一直在静待存款利率取消的消息。近期包括建行、工行将存款利率上浮10%的现象屡见不鲜。无论如何，利率市场化改革会导致存贷款利息差缩小，银行负债(存款)资金成本不断上升，银行依赖存贷利差获得高盈利的时代将终结。

交通银行金融研究中心预计，2014年上市银行净息差将会比2013年小幅下降7个基点，拉低净利润增速约3.05个百分点。不同于2013年，2014年净息差收缩的幅度放缓。

“如果说过去10年银行业是在制度红利的康庄大道中成长壮大，那么未来10年银行将迎来相对曲折的发展路途。”招商证券金融行业首席分析师罗毅在公开场合表示。

如何转型，是摆在所有银行面前的一道待解难题。

中国银行国际金融研究所宏观经济研究主管温彬表示，2014年或将是银行业深化改革转型的元年，必须在战略和策略方面发生改变：一是差异化经营，二是多元化经营，三是国际化经营，四是网络化经营。

随着利率的完全市场化，银行业需要多方面有所创新与升级。