必须肯定的是，随着金融改革步伐的加快，互联网金融的崛起将会严重影响城商行的“上市”进程，让城商行面临更加严峻的挑战。业内人士建议，“上市”并绝非城商行的唯一出路，调整经营理念、改善金融服务、提高服务质量才是根本。

小微企业服务或成突破口

中国银监会党委书记、主席尚福林曾在2013年城商行年会上表示，当前城商行发展进入关键期，突破口就在转型，城商行特别要做好小微企业金融服务。同时，城商行在提高服务实体经济能力和水平需注意三个方面，即保持信贷合理投放、大力开展服务创新、提高服务质量。城商行在发展的同时，仍需加强风险管控。他指出，城商行的天职就是服务小微，要重视社区金融的巨大潜力，深耕本地市场。

由于小微企业在财务报表方面存在着较大的信贷风险，风险压力无疑会更大一些。但中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，城商行与其他类型银行相比，信贷链条短、与小微企业的关系更为紧密，有着自己的优势，如果加强公司治理和产品创新，是能够在市场上杀出一条血路的。

产业结构调整刻不容缓

十八届三中全会的规划，无疑为城商行的发展指引了方向。城商行应该沿着三中全会的指引，积极调整经营模式，摸索发展路径，定位新航标，开辟新未来。

重庆银行董事长甘为民曾指出，未来城商行应该确立差异化发展战略，不走同质化道路，紧密依托地方经济，服务地方群众，辐射周边，带动一片。结合自身市场定位，城商行应持续调整信贷业务结构和客户结构，加快发展零售业务、中间业务和中小企业业务。其次，转变盈利模式，降低利差收入依赖性。再次，城商行还应该开辟融资渠道，多渠道充实资本，在政策允许的范围内通过发行合格二级资本工具，补充附属资本提升资本管理水平，增强经营管理能力，消除制约发展的体制机制障碍。