“预计2011年上市银行的非息收入占比还是会继续提升，但是否好于三季度还不确定，季度之间的数据波动往往比较大。”广发证券银行业分析师沐华对《每日经济新闻》记者表示，中小银行的非息收入难以提升，主要原因是营业网点少，“网点少导致一方面理财产品发行规模有限，银行卡的发行和附加服务也难以推广。”

正因为利息收入的重要，以规模换效益是很多城商行选择的发展道路。锦州银行从2009开始加快了分支网点的建设，三年内沈阳分行、大连分行、天津分行海滨支行、沈阳分行五爱支行，沈阳分行八王寺支行、大连分行马栏广场支行、丹东分行东港支行陆续开业。

快速扩张 资本充足略降

然而较快的扩张速度也使得锦州银行对资本金的需求不断增加。截至2010年末，锦州银行资本充足率14.71%，核心资本充足率12.68%，与2009年相比资本充足水平略有下降。除多次增资以外，这段时间内锦州银行还通过发行次级债补充了附属资本。

大公国际出具的评级报告认为，随着锦州银行跨区域发展战略的深入推进，异地分支机构不断设立开业，其业务规模将呈快速扩大的趋势。由于锦州银行个人贷款等低耗资本业务占比较低，因此其风险加权资产总额仍将迅速增加，造成对资本金的快速消耗，存在继续从外界补充资本的需求。