“超过这个额度的信贷需求，我们还可以通过抵质押、农牧户互保个人信用保证等担保方式进行支持。”米玛旺堆表示。

数据显示，全区农牧户共50.88万户，符合发证条件45.48万户，农行西藏分行共发放贷款证45.42万张，农牧民实际使用贷款证44.21万张，贷款余额达98.24亿元。“钻金铜银”四卡发证面和使用率高达99.88%、97.34%，使西藏成为中国农户贷款覆盖面最广的地区。

显著的高原金融效应

随着农户贷款等各类信贷服务的深入，西藏的经济被逐步激活。

在冈仁波齐，最初当地人只是用几头牦牛帮旅行者运输物资。如今，随着农行信贷资金的持续支持，2002年的40头牦牛已经发展到今天1260头的“牦牛运输队”，年盈利可达800-900万元，整个村200多户百姓均受益。

除了这样直接的信贷支持，金融服务的渗透还有一些意想不到的衍生效应。

为彻底改善西藏农牧民的居住环境，西藏自治区政府决定用“政府贴一部分、银行贷一部分、百姓出一部分”的方式，在全区推广安居工程。农行西藏分行积极配合，自2006年起就在全区推广农牧民安居工程贷款新业务，并为此制定下发了《农牧民安居工程贷款管理暂行办法》，明确了贷款的对象、条件、额度、期限、方式等规定。

数据显示，到2014年底，农行西藏分行累计发放农牧民安居工程贷款50多亿元，帮助西藏近40万户、200多万农牧民乔迁新居。目前，发放的贷款已经基本回收。