自2012年上半年以来，银行的不良贷款增加大部分来自于制造业和批发零售业，这种情况在2013年更加明显。

从已公布年报的6家银行不良贷款结构来看，制造业和批发零售业仍是坏账的“源头”。比如，农行对制造业贷款规模393.16亿元，不良占比2.86%，规模约10.22亿元，较2012年增长2.52亿元。工行制造业不良贷款270.54亿元，较去年增长46.12亿元。

“经济周期波动时，中小企业经营出现一定困难，特别是在浙江地区，对银行资产形成了较大冲击。”上述银行分析师称，之前银监会就曾针对九大行业五类信贷发出过警示，比较典型的是钢贸、造船、光伏行业，企业经营的不景气和收入减少会直接影响贷款的偿还。

据了解，今年2月至3月份，上海钢贸被商业银行追债的官司不断。一组数据统计，从2月24日到3月24日的一个月内，逾130件相关诉讼在上海法院开庭，涉及银行15家。

航运和造船行业同样如此，2013年事故频发。泛洋航运去年欠洋浦建行2亿元贷款，只能通过扣押其三艘船只通过资产处置来收回部分资金。更为典型的是上市公司长航凤凰，2013年一直深陷银行债务诉讼，甚至频频传出破产传言。

“由于部分企业属于抵押类贷款，所以影响的是银行关注类贷款的直线上升，同时也计入了逾期贷款中。”上述银行分析师表示，逾期贷款的增量更能直接表现出银行贷款中的潜在风险。

该分析师表示，出于对风险的担忧，银行中短期肯定是会控制这类限制行业的贷款规模。

相比制造业和批发零售行业，银行对房地产行业贷款的资产质量有所好转，风险得到了有效控制。数据显示，3家国有大行对房地产贷款规模均是小幅缩减，而3家股份制银行对房地产行业的资金投放在增加。但是，6家银行房地产行业的不良贷款比率都在下降，不良贷款的绝对额也在减少。

“在不良贷款增长中，个人贷款的不良要比公司贷款不良情况差。”一家股份行信贷部人士告诉记者。