社区银行是目前我们现有的法律法规中，允许和鼓励民间资本进入的一个领域，但我也要先说一下村镇银行的挑战。

首先我们看一些限制，过去很多民间资本只能做小贷公司，小贷公司的限制是不能吸纳存款，这样就不能利用更多的社会资金。而村镇银行就不一样了。目前银监会的规定，村镇银行可以在一个县之内吸纳存款和发放贷款。其实这个规定的意思是，你不能像全国性商业银行一样，在全国范围内吸纳存款，你的钱就是只能在县的境内利用。而且为了避免盲目投资，银监会在审批村镇银行时注意节奏，也不会再一个县的范围内，审批太多的村镇银行。

我们再看一些可能遇到的问题，比如赚钱也不是很容易。根据我了解的情况，县一级这个层面上，目前有邮政储蓄的网点，有农业银行的网点，有农村信用社，所以竞争还是存在的，并且这些金融机构，有的是全国性的网点，有的是长期就存在的，并且也在很多居民的心中有自己的知名度的。

所以要想开好一个村镇银行也是有难度的。尤其是，只能依靠在当地吸纳的存款，如果你不能多吸收存款，业务可能都很难开展。

这里我再提示一下，银行就是经营风险的行业，村镇银行也是银行，当然不能脱离这个要求。通常银行都要求贷款时提供抵押物，村镇银行有些创新，就是可以发放信用贷款，但是无论如何，也要根据实际情况制定合适的风险管理制度，要严格控制不良贷款率。

说了这么多，我们最后还是给民间资本打打气，浙江民间资本已经跨境去广州开村镇银行了，任何一行做好了都有难度，所以民间资本能进入银行业，走农村包围城市的道路，开银行，是能开好的。