具体而言，哈尔滨银行总行小企业金融部内部实行面向分行的“铁三角”式前、中、后台管理分工，即前台抓营销、中台做产品制度保障、后台授信审批和风险管控，全面优化管理效能。同时，该行分支行小企业客户经理队伍划分为营销经理、产品经理、风控经理三大岗位序列。

孙嘉巍说：“我们采取的是一个铁三角的运营模式，简单说就是把整个业务职能设计成三个围度，一个是专做市场营销客户定位；一个是产品的支持和制度流程的支持，这一部分紧紧为营销服务；最后一个就是风险管理。”

哈尔滨银行还提出了“10+2贷审法”。“10”即在授信审批过程中要把握的10个关键点：包括申请人的基本情况分析、信用记录分析、行业分析、生产与经营情况分析、财务与非财务因素分析、融资情况分析、借款用途分析、担保分析、风险防范措施分析等，“2”即外部合法、内部合规。

不过，在哈尔滨银行走访大量的小微企业之后，发现他们几乎都没有财务报表，财务信息缺乏。鉴于此，哈尔滨银行为这些小微企业量身定做了单独的贷款调查技术——通过对小企业由点到面的全面分析，建立以真实性为核心原则的现场调查技术，为小企业客户准入及风险识别提供基础。这包括辨别合同证件真伪、经营场所真伪等，以调查还款来源和借款用途为重点和关注客户现金流、客户上下游、产品质量、企业主口碑。