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农村信用社（近年来，全国各地农信社分期分批逐步改制改称为农商银行）60多年的风风雨雨、坎坎坷坷的历史经验教训已经证实，既要加快发展，又不能急于求成、一轰而上盲目发展。如至1996年底前，虽口号喊着要发展农村信用合作事业，但由于受不科学的体制束缚和限制，农村信用社虽已走过40多年的历程，但发展非常缓慢，特别是在八十年代末前，还几乎停留在五十年代建社初期的格局。又拿后来一些信用社来说，由于急于求成，不科学发展，或乱放贷，造成信贷资产质量很差、一些工程失败等现象，这样的结果是，不仅没有给信用社带来长久稳健发展，反而给信用社造成金融风险，多年难以弥补，历史的经验教训必须吸取。
只考虑大力支持所谓的“重点户”、“专业户”、“冒尖户”等快速发展，放宽风险防范意识，导致大量贷款到期收回难。记得上世纪八十年代，我在某农村信用社工作当信贷员，某村组的一未婚大龄青年找我申请贷款二千元发展养鸡，我去他家作贷前调查，他家住的房子是土墙草房，我估算了一下，包括他家房后的几棵树子加起，已最多千元出点的家产，我问他万一养鸡失败了你拿什么来还款？他拍着胸脯，滔滔不绝的吹他养鸡如何有技术，如何的有把握，说什么拿他的人格来作担保。调查后我明确的告诉他，必须要有一个有较好家产的人来作担保我才借。我想，他快三十岁了还光杆一人，父母又六十多岁的人了，万一他养鸡失败人走了，我在那里找他?就是找到他又有何用。后来这个人找到了我们的上级领导，上级领导批评我说，“重点户、专业户你都不支持要支持谁，胆子大点，这是当前的政策……”不管领导怎么说，我始终坚持我的立场，必须要有过硬的担保我才放。由于不听领导的话，没几天，我就从外勤管贷员变成了内勤窗口柜员。几天后，那个人在接我管贷员的手中如愿借到了养鸡贷款。不到一年，我们的上头换了新的领导，新领导又要我来管贷款。于是我到那个养鸡户家去催已逾期的款，可不见养鸡人和鸡，只见养鸡场早已长满了青草和布满了蜘蛛网，我问其年迈的父母其儿子到那去了，回答的是只听说去了外省，但具体去那个省不晓得。无奈，这笔款只有挂着喽。一两年后，在这一片相邻的几个行政村，有相当一部分类似这些所谓的“重点户”、“专业户”等等，不良贷款大量显现出来。我们的压力很大，社主任和当事信贷员的工资是被扣着部分的。由于“一逾两呆”（逾期、呆滞、呆账贷款）贷款占比过大，奖金一年比一年少，一些人还受到降工资和撤职等处分。
急功近利心切，盲目增大信贷规模，导致信贷资产质量差，至今虽过去多年，但较多贷款迟迟收不回。前些年，某信用社主任为在村民中、在本乡镇干部职工中显示自己的能耐、显示信用社支农力度、在上级领导眼中尽快显示自己的能力，盲目地扩大信贷规模。贷款担保抵押不过硬，张三本已欠有信用社贷款未还清，即给李四担保在信用社借到贷款，李四又给王二在信用社担保借出贷款，有的甚至一个人给几个人担保贷款，他真有这个能力吗？其实处理他家资产都只够还他本人欠的贷款，甚至还不够还，纯属虚假担保抵押。还有相当部分是借名贷款，张借李用、刘借王用等等，甚至多人借给一人用，有的一家人几个人都借有信用社贷款，有很多贷款金额超过了借款人承受能力。这些贷款，在当年或第二年，确实看到信贷规模大上来了，很多人都借到款了，该信用社及其主任得到了当地政府、上级社等部门大张旗鼓的表彰，又是戴大红花、又是领奖金的，好不风光。但到第三年及后，不良贷款大量冒出，扯皮贷款增多，收贷难，上级不得不对当事主任给予重处换将。至今虽过去多年，但那里仍是一片“重灾区”，一批又一批的人给他揩屁股仍难揩干净。
