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行业声音
试点资格要求有些高
“开业需满五年，注册资本不少于20亿元；上一年年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%，还要定期上报业务进展情况。”我市某大型寿险公司相关负责人表示，此次《征求意见稿》对保险公司试点资格要求较高，操作上也有一定难度。更让保险公司担忧的是，从长远来看，随着我国人口增长减速，未来房产市场还将面临一定的贬值风险，加之房屋只有70年的产权寿命，这对于保险公司来说，将带来一定的经营风险。此外，保险公司还面临着老人长寿风险、利率波动风险。
同时，保监会还对保险公司参与以房养老业务试点提出总量限制，要求单个保险公司接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+0.2%×上一年末总资产超过200亿的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。
此外，对于该产品的销售，保险营销员需要持证上岗，经考核通过后才可取得反向抵押养老保险业务销售资格。该产品的“犹豫期”也增至15个自然日，比一般保险产品10天的犹豫期有所增加。“而这一系列的规定都意味着对试点公司的要求很高，或许只有少数有实力的大型寿险公司才敢于吃这只螃蟹。”
专家声音
看似美好 参与度不会太高
“‘以房养老’并不是什么新鲜事物，在国外已经实施了很多年，但据我了解，在美国仅有3%左右的家庭在使用这种养老产品。”西南财经大学经济与管理研究院院长甘犁并不看好“以房养老”这个市场。他认为，住房价格走势很难预测，投保人和保险公司都承担着较大风险。因为这种保险不像一般的人身险，可以通过大量的投保来分摊风险，房价的涨跌具有一致性，系统性风险很大。
“除非保险公司对投保人的房产价格进行大幅限制，来规避风险，但这样投保人又不愿意了。因此，‘以房养老’看似美好，但市场参与度不会太高。这在将来不会是一个大的市场，在国外就不是。” 甘犁表示，暂且不论“住宅仅有70年使用权”等因素给部分老年人抵押老旧房产带来的操作性问题，“以房养老”要想真正惠及民生，还面临着各种市场风险。而且有房子的富人可能根本不需要“以房养老”，没房子或者没产权的人却没有能力“以房养老”。
