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微贷技术为企业“量身定制”
小微企业财务不透明，报表难以真实反映生产经营和财务状况，导致银行不敢放贷。针对这种情况，青岛农商行、聊城农信社在实地考察分析、充分调研论证的基础上，先后引进德国IPC微贷技术，打破小微企业贷款需要抵押担保的传统模式。
微贷技术主要服务于个体经营户、市场业主、家庭作坊经营者、小微企业主等群体，不苛求抵押物，而是以客户自身经营产生的收入、支出等现金流信息作为判断客户承贷能力的主要依据，并将客户的成长性、发展前景等作为参考的重要因素，注重非财务因素调查，“交叉验证”取代报表分析，申请手续简便，无中间费用，既能够有效解决企业和银行之间信息不对称的问题，也缓解小微企业担保难题，真正为小微客户提供量身定制的金融服务。
“第一天去申请，第二天就拿到了8万元贷款!”聊城邦尼广告制作公司经理马悦没想到农信社这扇“融资之门”开得如此快捷、高效，“有了这笔钱，我们公司可以引进一批新设备，业务量也能翻一番。”借助微贷技术，聊城农信社推出“融易贷”，并根据客户群体性质，开发了“房抵贷”、“生意贷”、“商铺贷”、“订单贷”系列小微信贷产品。目前，聊城农信社发放小微贷款1066笔、3.03亿元，支持32104家小微企业。
在引进微贷技术的同时，山东省农信社积极创新抵质押担保方式和信贷产品，开办仓单质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、养殖水面使用权抵押贷款、第三方监管动产质押贷款、知识产权质押、股权质押、信用共同体贷款、贸易融资授信等融资模式;建立健全贷款审批机制，在贷款风险可控的前提下，根据不同的企业和担保方式实行差别化授权，差异化审批，提高办贷效率，有效满足了小微企业资金需求。
