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同时，工行还不断拓展信用卡的应用领域，优化信用卡分期付款业务行业结构，在巩固购车分期市场优势的同时，大力发展家电家居、数码产品、文化教育等新兴消费贷款市场，有力地促进了国内居民消费的转型升级。截至2012年12月末，工行信用卡贷款规模达到2426亿元，较年初增加643亿元，增长36%，其中分期付款余额达1446亿元，较年初增长36.6%。
在优化银行卡刷卡环境方面，近年来工行下大力气解决制约芯片银行卡发展的受理环境问题，目前已全面完成了对柜面和自助机具受理芯片卡的技术改造。在此基础上，工行持续加大银行卡终端设备的投放力度，截至2012年末POS的保有量已达95万台。2012年，工行着力加大了商业集中区域、特色消费区域的POS布放力度，全面启动特色“城市一条街”营销工作，围绕“文化一条街”、“小吃一条街”等热点消费商圈，着力打造具有工行特色的城市一条街银行卡受理环境。与此同时，工行还加快了特约商户的拓展步伐，截至2012年末的特约商户数量已达到65万家，行业覆盖范围既包括满足居民吃、穿、用、住、行、娱乐、休闲等日常生活消费需求的商户，也包括满足当前不断增长的居民改善型消费需求的品牌商户，较好地满足了客户多元化、多层次的消费需求。
在优化服务方面，工行近年来着力将信用卡电话中心打造成高效便捷、服务优质的客户服务主渠道。电话接听率连续实现新突破，在日均来电14.3万通、高峰期单日最高来电29万通的压力下，全年日均20秒接听率超过90%。同时，电话服务受理方式日趋丰富多元，率先推出短信客服和在线客服，满足了客户多元化的服务需求。
