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小银行实现规模效应第二个方法是找强大的战略投资，如昆仑银行、龙江银行。
昆仑银行前身未克拉玛依市商业银行，2009年4月被中石油收购并更名。此后中石油两次对昆仑银行增资扩股，2011年底该行资产规模达1302亿，是2008年底重组前的38亿的34倍；存款总额达742.2亿，而其2008年底的存款仅31.8亿。此外，中粮集团收购的龙江银行，联想入股的汉口银行，均通过此路径实现规模效应。
小银行实现规模效应第三个方法则是发展同业资产，如南粤银行、北部湾银行。截至2011年末，南粤银行总资产达832.41亿，是5年前重组时的10倍多；南粤银行的资产规模主要依靠发展同业资产，仅2011年存放同业款项从47.58亿增长至151.36亿，增长率为218.12%。
2011年末，北部湾银行资产规模达1107.06亿，是3年前重组的7倍，其中同业资产总额为645.78亿，占总资产的58.33%。过去3年，该行同业资产年均复合增长率达195.55%。
值得注意的是，大部分城商行由地方政府控股，规模效应也会带来平台贷严重、贷款集中度过高的负面，引起普遍关注。较为典型的有成都银行、徽商银行。截至2010末，成都银行的地方融资平台贷款余额185.84亿，占全行贷款总额的27.36%；徽商银行2010年前十大客户贷款集中度达58.92%，超过50%的监管红线。
特色为王
业务同质化是整个银行业的问题，城商行更为突出。
由于规模、管理水平、员工素质等因素的限制，城商行的业务结构较为单一，零售业务和金融市场业务刚刚起步，大部分银行仍然以对公的存贷业务为主，特色业务几乎没有。
银监会监管二部主任肖远企指出，城商行面临的最突出挑战，是市场定位和发展方向还不够准确、清晰，一是市场定位与大中型银行还较趋同，二是层次化、差异化不够明显。
