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“现在城商行和国有大行的关系，就像上世纪80年代的国有和民营甚至乡镇企业。”坚持“不把银行当成特殊企业”的郑志瑛认为，在利率市场化的进程中，单体城商行可能会垮掉，但整个群体的生命力并不逊于大银行。
不过，有乐观的市场参与者，亦有冷静的谨慎者。“银行从本质上说是经营风险的行业，只有真正了解自己也了解客户的银行才可能涉足一些同行不能做的业务，并因识别风险的能力而获取超额收益。”某资深金融业咨询人士判断，多数城商行的前身是城市信用社，内部资金转移定价机制缺失，加之人力资源基础和风控能力较为薄弱，“要想改造成为现代银行，可能需要不止一代人的努力”。
前述金融专家表示，区域性银行很多方面没有能力与别的银行竞争，应有所为有所不为。“比如美国有些银行只做托管或只做信用卡等少数业务，把所有的资源都投入到差异化定位的方向里，别人在这些领域就很难竞争得过，因而能够生存下来。”
