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“即便规模小，只要诚实守信，符合我们的客户定位，我们就为之提供服务，我们更注重主动的客户选择。”哈尔滨银行小企业金融部、小额信贷研发中心总经理孙嘉巍说。
哈尔滨银行全国13家分行、200余家营业网点经营有农贷、小贷、微贷、下岗再就业贷款，妇女创业、大学生就业贷款。“我们外埠分支机构在发展过程中不求最大，不求最快，只求最好，只求特色，发展小微信贷业务，在当地站稳了脚跟，取得了良好的经济效益和社会效益，为破解城商行跨区域经营‘三年之痒’难题做出积极努力。”张滨说。
张滨表示，对小微企业而言，并不是贷款难、融资难、担保难，核心问题是他们还款难，如果解决了小微企业还款的问题，贷款问题自然就迎刃而解。他认为帮助小微企业重点解决两个核心问题：第一，让它建立起积累信誉的资本，一定要有还款的意识和意念。第二，要帮助它增长有经营成长还款的能力。
截至2011年末，哈尔滨银行360亿元小额贷款中，小微企业贷款余额187亿元，增幅为41%，占全行小额信贷总额比例52% ;农户贷款余额超过90亿元，增幅16%，占全行小额信贷总额比例25%。同时，小额贷款比年初增加75亿元，增幅26%，小额信贷业务实现总收益占信贷资产收入的66%。上述小额贷款包括500万以下小企业贷款、50万以下微小型企业贷款、个人经营类贷款和下岗失业担保贷款。该行的小额贷款平均利率是基准利率上浮30%到35%。
风险管理术
大多数银行为了在管理上相对容易，没有将客户经理进行定位，而把营销、风险等职责都集于一位客户经理，但孙嘉巍介绍，哈尔滨银行把客户经理分成了三类人员，就是营销经理、风险经理和产品经理，形成了一个“铁三角”的运营模式。
