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事实上，存款业务增长乏力一直困扰着村镇银行，这其中包括两方面原因。首先，村镇银行成立时间短且网点少，知名度和认同感低于其他银行；其次，村镇银行主要以传统存贷产品为主，相较农信社和农商行，缺乏理财等业务，并且在支付结算手段方面也不完善。
因此，村镇银行的存款多为对公存款，储蓄存款占比一直很低。上述监管人士表示，居民存款占比最高不会超过15%。
为打破村镇银行的地域限制和扩大其影响力，在2010年4月，银监会允许西部除省会城市外的其他地区和中部老、少、边、穷等经济欠发达地区以地（市）为单位组建总分行制的村镇银行。首批试点为10家，这批村镇银行设立后迅速铺设网点。
规模化优势很快在经营数据上有所体现。江西赣州银座村镇银行已设立10家支行网点，截至2012年2月末，该行各项存款余额11.12亿元，贷款余额11.55亿元。自成立以来，该行已累计发放贷款3312笔，金额22.57亿元，户均贷款68.15万元，其中500万元以下笔数占93.35%，金额占比92.32%。
其母银行台州银行一位人士向记者表示，与其他仅有1-2家网点的村镇银行而言，总分行制村镇银行在吸收存款、提供金融服务等方面都显示出优势。
上述监管人士认为，市级总分行制村镇银行的成效逐渐显露，这种模式应该获得肯定，但在提高覆盖面的同时，其贷款投向也要充分考虑到三农需求，坚持小额、分散的原则。
